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吴晓灵近期不是存款利率放开的时候

发布时间:2019-05-21 20:51:26 编辑:笔名

吴晓灵:近期不是存款利率放开的时候

随着国务院下发关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见、央行放开贷款利率管制以及经济上海自由贸易区的设立,中国的金融改革路线图已经逐渐清晰,那么,中国金融改革究竟何去何从,怎么改才是的?近日,全国人大财经委副主任吴晓灵在出席中欧国际工商学院2013第七届中国银行家高峰论坛上,接受了本报的专访。

利率若放开会迎来存款大战

华商报:7月央行全面放开金融机构贷款利率管制,揭开了利率市场化的大幕,那您认为存款利率何时能放开呢?

吴晓灵:存款利率什么时候放开我不知道,但我个人不主张近期放开,因为银行要学习定价。不管是存款定价还是贷款定价,银行必须有学习的过程。此外,我们国家是一个银行为主的国家,这种情况下,只要存款的利率是正利率,老百姓利益就可以保证。目前,我们国家的金融机构市场自我约束的意识和能力还比较差,所以现在贸然放弃存款利率上限管制的话,一定会迎来一场存款利率的大战。这样就会有一批银行愿用高息来揽资金,但是这些银行往往都是经营不好的银行。因此如果存款人不知道银行真实实力和背景的情况下,贸然因为高利息去存钱,实际对投资人是没有太大好处的。

必须出台金融机构破产条例

华商报:那么市场在具备什么条件下,存款利率可以放开?

吴晓灵:应该具备几个条件,一是金融机构自我约束能力应该更强,理财市场现在还是比较混乱,金融机构实际还是通过理财工具来拉存款,这是不对的。如果一旦存款利率放开了,很多银行就会运用高息拉存款,而放弃其他银行自主经营的方式,这不利于银行的发展。第二点,刚才也说,愿意高息揽资金银行很可能都是缺钱的中小金融机构,这类银行甚至会有破产倒闭的风险,因此一旦这些银行倒闭后,风险谁来承担,因此要抓紧出台,存款保险制度和金融机构市场退出机制。改革开放30年很多金融机构市场退出了,但这种退出都是不规范的退出,金融机构市场退出时,对债权人是不公平的,对个人债权人,百分之百的全保了他的债权了,但是对机构债权人就没有保,现在还有很多金融机构债权没有清盘,所以必须出台金融机构破产的条例,有效处置这些破产的资产和平等保护每一个债权人的利益。

近期我听说,国务院也正在加紧制定研究存款保险制度和制定金融机构破产的条例,这些实际上都是在做准备。

华商报:存款利率放开有时间表吗?

吴晓灵:这个时间不可预计,但我们看到存款利率的放开在循序渐进地进行着,比如将出的大额银行可转让存单,先在银行间发行,然后会面对社会发行,现在银行大额存款利率实际上可协商的,然后再有大额银行可转让存单的话,就会有市场可交易的价格,这些都会对存款利率上限在做突破,也是在为存款利率上限放开在做准备。

不赞成自贸区先行利率优惠政策

华商报:前不久举行的陆家嘴论坛上,上海政府表示,上海自由贸易试验区正在申请试点人民币资本项目下开放,同时,试点内容涉及金融方面的包括利率市场化、汇率自由汇兑等,对此你怎么看?利率市场化可以在自贸区先行吗?

吴晓灵:这个问题,我的观点是,首先不主张自贸区给出利率市场的先行的优惠政策,因为一个地方政策的高地,就会是资金的洼地。如果存款利率在那先行放开的话,对资金流向影响非常大。在一个那么小的地方,没有实体经济生产的地方,只是贸易窗口,如果大量的资金进入自贸区,那这些资金就是用钱去圈钱了,你觉得这样结果会好吗?因此,我认为存款利率放开应该在全国实行,而不是在某一个地方先行,因为金融体制改革是在全国,而不是一个地区,一个自贸区不需要那么多资金。

华商报:那么,在上海自贸区金融上其他政策可以先行吗?

吴晓灵:我刚才只是讲存款利率的放开不适合在自贸区试点,但是人民币资本项目下开放这个是可以在自贸区先行的,这方面放开是很有必要,上海自贸区示范区的意义,应该是在投资、外贸、行政审批上,有真正示范意义,而不是去开放存款利率。

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