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银行高管呼吁警惕支付宝垄断

2018-10-31 13:39:34

银行高管呼吁警惕支付宝垄断

过去,银行由于确实有很多优势和资源,对于改善客户体验的动力有所不足。在这一点上,银行应该虚心向互联企业学习。

易科技讯 4月24日消息,在金融四十人论坛六周年年会上,兴业银行行长李仁杰发表了主题为我们应怎样学习互联金融创新模式?的演讲,在提到反垄断问题时,他指出目前各大银行和支付宝都有接口,支付宝在某种程度上替代了中央银行。并对阿里巴巴收购恒生电子后,提出了几点质疑恒生电子是我国证券、基金、信托、财务公司等金融行业的主要软件服务提供商,占垄断地位。一旦收购完成,恒生电子跟阿里应当是什么关系,要不要遵循保密原则?随着阿里对金融云服务的涉足,恒生电子所拥有的行业数据今后会不会成为阿里的数据?

以下为李仁杰的演讲原文:

理性看待互联金融现象

我们应该更加理性地看待互联金融的现象。互联金融可能还不能成为一种独立业态,它只是一种现象。互联金融并没有改变金融的本质,它只是完善了金融的服务,创新了金融服务的商业模式。

这里就涉及到一个如何看待金融创新去中介化的问题。在这一点上,我比较赞成廖岷(上海银监局局长)说的,金融服务当中的非标准化服务是不容易去中介化的,投资者还需要金融机构的专业队伍、专业人才为其量身订作金融服务。

而互联技术的进步、商业模式的发展,在一定程度上可以完善标准化金融的服务手段。

互联金融之所以在中国这么火,可能有几个方面的原因。,中国目前的金融服务是受管制的。在某种程度上,金融服务还不够完善。

第二,近国家在推动金融市场化的改革,包括利率市场化、货币政策的转向调整,这期间也出现了银行同业市场的价格较高等现象,很多因素叠加,导致这一时期出现了这种特定的现象。

第三,这与中国新生代的不断成长和目前的社会风气有一定关系。比如总理政府工作报告提到了互联金融,大家就非常认同;总书记去吃庆丰包子,庆丰包子马上就火起来;总理在海南买了椰子食品,椰子食品马上就断销了。互联金融在中国的迅速火爆可能也有类似的道理。

如果从全球看,以美国为例,美国的互联技术非常发达,金融也非常发达。但是美国并没有所谓的互联金融。因此我觉得,互联金融是中国特殊时期的一种特殊的现象。

传统金融业应当向互联企业学习

传统金融业起码要从以下几个方面向互联企业学习。

首先是客户体验至上。我们过去经常讲要以客户为中心,如何把以客户为中心落到实处,其中重要的一点就是改善客户体验。在这一点上支付宝做得很好,它将改善客户体验提高到了维持企业生命力的重要定位,这一点应该值得我们学习。

过去,银行由于确实有很多优势和资源,对于改善客户体验的动力有所不足。在这一点上,银行应该虚心向互联企业学习。

其次是商业模式的创新机制。

,互联企业的盈利模式跟商业银行,或者说传统金融机构是不一样的。传统金融机构的商业模式非常重视盈利,做一笔业务、投放一个产品要提前计算能不能赚钱、盈利模式是怎么样的。

而互联企业从一开始就非常重视的是客户量、流量,只要先抓住流量,那怕开始是赔钱的也不要紧。因为他们有资本市场的支持,而资本市场对他们估值的基础就是客户流量。所以在商业模式上,传统银行有的时候也要改变一些思维方式。

第二,互联企业和商业银行在商业模式的迭代创新方面是不一样的。由于监管部门对商业银行的要求比较严格,所以银行做任何事情比如系统的建设、产品开发等都要考虑尽量完美。但是互联企业采取的是迭代式的持续改进创新机制,这种商业模式是不一样的。

很多事情我们一开始要考虑得非常完美,好像牢不可破,实际上是很难的。因为社会在变化,人们的消费方式更新得太快,所以整个商业模式要适应这种社会潮流,要有一种迭代式的持续改进和创新。

第三,互联企业和商业银行在扩大业务范围的方式上是不一样的。银行和其他传统金融机构的机构设置一般都比较大,这就造成了内部的管理比较复杂,在创新上反应相对较慢。

而互联企业,包括阿里、腾讯,他们采取的多是收购策略,不一定什么事情都自己去创新,因为这么大的企业什么都自己创新确实很难。互联企业可以不断跨界,而银行不可以。所以,这些问题也都值得我们去学习、反思,以此来推动发展。

金融市场要有规则

金融市场还应当有规则。首先,市场要保持公平性。既然互联金融没有改变金融的本质,那么金融是什么?金融首先应该是有风险的,有风险就要有监管。

金融监管要有规则,做什么事就要遵守什么规则。不能造成传统金融业受监管而互联金融无人监管的情况。这就是保持市场公平性的体现。

其次,互联业态不断变化和跨界扩张造成新问题反垄断。比如,目前各大银行和支付宝都有接口,支付宝在某种程度上替代了中央银行。

近阿里巴巴要收购恒生电子,而恒生电子目前是我国证券、基金、信托、财务公司等金融行业的主要软件服务提供商,它是占垄断地位的。

一旦收购完成,恒生电子跟阿里应当是什么关系,要不要遵循保密原则?随着阿里对金融云服务的涉足,恒生电子所拥有的行业数据今后会不会成为阿里的数据?这个问题牵扯的范围很广。实际上,这些都涉及到整个国家的法律体制、市场规则的问题,需要我们重新思考。

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